오늘의 주제: 여러 마이데이터 앱에 금융회사를 연결해 둔 이용자가 지금도 정보가 넘어가고 있는지 확인하고, 필요 없는 연결을 줄이는 순서를 정리합니다.
이번 장은 몇 해 전 가계부 앱, 은행 앱, 카드사 앱에서 차례로 '자산 연결'을 눌러 둔 직장인을 독자로 정했습니다. 이런 분이 흔히 묻는 것은 마이데이터가 어떤 정보를 모을 수 있느냐가 아닙니다. 지금 이 순간에도 어느 앱이 어떤 정보를 가져가고 있느냐입니다. 기존 글이 수집 가능한 정보의 종류를 설명했다면, 이 노트는 이미 맺어 둔 연결을 점검하고 정리하는 절차를 다룹니다. 특정 앱이나 상품의 이용을 권하는 글은 아닙니다.
가입하는 순간 정해지는 것은 '전송요구'의 내용입니다
마이데이터 앱이 가져가는 정보의 범위는 앱의 기능이 아니라, 이용자가 연결할 때 동의한 전송요구 내용으로 정해집니다. 앱에서 은행이나 카드사를 고르고 인증을 마치면, 이용자는 해당 금융회사에 "내 정보를 이 사업자에게 보내 달라"고 요구한 것이 됩니다. 이때 화면에는 정보를 보내는 기관, 보낼 정보의 항목, 받는 사업자, 정기적으로 보낼지 여부와 그 주기, 전송을 끝내는 시점 등이 표시됩니다. 대부분의 이용자는 이 화면을 '전체 동의'로 빠르게 넘기기 때문에 무엇에 동의했는지 기억하지 못하는 경우가 많습니다.
따라서 점검의 출발점은 "이 앱이 무엇을 할 수 있는가"가 아니라 "내가 이 앱에 무엇을 보내라고 요구해 두었는가"입니다. 같은 은행을 연결했더라도 어떤 앱은 예금 계좌만, 다른 앱은 대출과 투자 상품까지 받도록 설정되어 있을 수 있습니다. 결국 앱마다 가져가는 범위가 다르므로, 앱 하나를 확인한 결과를 다른 앱에 그대로 적용해서는 안 됩니다.
적용 예시로, 가계부 앱과 은행 앱에 같은 카드사를 연결해 둔 경우를 생각해 볼 수 있습니다. 두 앱은 같은 카드사에서 정보를 받지만, 한쪽은 승인 내역과 청구 금액까지, 다른 쪽은 보유 카드 목록만 받도록 동의되어 있을 수 있습니다. 이런 차이는 각 앱의 연결 관리 화면에서 기관을 눌러 세부 항목을 펼쳐 보아야 드러납니다. 점검할 때 앱 이름, 연결 기관, 동의 항목을 한 줄씩 적어 두면 이후 단계에서 무엇을 줄일지 판단하는 근거가 됩니다.
정기 전송은 앱을 열지 않아도 계속 이어집니다
앱을 지우지 않고 그대로 두었다면, 몇 달 동안 열어 보지 않았더라도 정해진 주기에 따라 정보가 계속 넘어가고 있을 수 있습니다. 정기적 전송에 동의하면 사업자는 이용자가 접속하지 않아도 정해진 주기마다 잔액과 거래내역 같은 정보를 갱신해 받습니다. 그래서 자산 화면을 열면 최신 내역이 이미 반영되어 있습니다. 편리한 기능이지만 쓰지 않는 앱에서도 같은 일이 일어난다는 뜻이기도 합니다.
스마트폰에서 앱을 삭제하는 것만으로는 전송요구가 끝나지 않습니다. 앱 삭제는 내 기기에서 프로그램을 지우는 일이고, 전송요구는 금융회사와 사업자 사이에 등록된 요청이기 때문입니다. 정기 전송을 멈추려면 앱 안에서 연결을 해제하거나 전송요구를 철회해야 합니다. 이미 앱을 지웠다면 다시 설치해 로그인한 뒤 연결을 해제하거나, 아래에서 설명하는 통합 조회 경로를 이용해야 합니다.
판단 기준은 최근에 앱을 열었는지가 아니라 연결 상태가 여전히 유효하게 남아 있는지입니다. 앱을 여는 순간 내역이 새로 갱신될 수도 있으므로, 자산 화면의 최신 내역만 보고 정기 전송 여부를 단정하기는 어렵습니다. 연결 관리 화면에 표시된 기관별 상태와 전송 종료 시점을 함께 보는 것이 정확합니다. 종료 시점이 이미 지났는데도 연결됨으로 표시된다면, 그 경위를 사업자에게 문의해 두는 것이 좋습니다.
여러 앱의 연결 현황은 한곳에서 먼저 확인하는 편이 효율적입니다
앱을 하나씩 열어 보기 전에, 마이데이터 지원기관이 운영하는 경로에서 내 전송요구 현황을 먼저 조회하면 빠뜨리는 앱을 줄일 수 있습니다. 한국신용정보원은 마이데이터 제도의 지원기관으로서 사업자와 정보 제공 기관 사이의 표준과 종합포털 운영을 맡고 있습니다. 이용자가 직접 쓸 수 있는 조회·철회 기능이 현재 어떤 범위로 제공되는지는 바뀔 수 있으므로, 해당 누리집의 안내를 직접 확인하는 것이 정확합니다.
통합 조회를 쓸 수 없거나 결과가 불분명하다면, 정보를 보내는 쪽인 금융회사 앱에서도 확인할 수 있습니다. 은행이나 카드사 앱의 설정 메뉴에 마이데이터 전송 내역이나 제3자 정보 제공 현황을 보여 주는 화면이 있는 경우가 있습니다. 받는 쪽인 마이데이터 앱과 보내는 쪽인 금융회사, 두 방향에서 확인하면 빠진 연결을 찾기가 쉬워집니다. 메뉴 이름과 위치는 회사마다 다르므로 고객센터 안내를 함께 참고하는 편이 좋습니다.
확인 절차는 세 단계로 정리할 수 있습니다. 먼저 통합 조회나 금융회사 앱에서 연결된 사업자 목록을 확보합니다. 다음으로 그 목록을 휴대전화에 설치된 앱 목록과 대조해, 설치되어 있지 않은데 연결이 남은 사업자를 따로 표시합니다. 마지막으로 표시한 사업자부터 정리 여부를 결정합니다. 사업자 이름이 앱 이름과 다르게 표시되는 경우가 있으므로, 낯선 회사명이 보이면 곧바로 해제하기보다 어느 앱의 운영사인지 먼저 확인하는 것이 순서입니다.
줄이는 방법은 기관별 해제, 전송요구 철회, 서비스 탈퇴로 나뉩니다
정보 흐름을 줄이는 조치는 세 가지이며, 각 조치가 멈추는 범위가 서로 다르다는 점을 먼저 구분해야 합니다. 조치를 고르기 전에 아래 차이를 확인해 두면, 필요한 연결까지 끊거나 반대로 정리했다고 생각했는데 전송이 남아 있는 상황을 피할 수 있습니다.
- 기관별 연결 해제: 특정 은행이나 카드사 한 곳에서 오는 전송만 멈춥니다. 앱은 계속 쓰면서 범위만 좁히고 싶을 때 해당됩니다.
- 전송요구 철회: 해당 앱에 등록한 전송요구를 끝내 이후의 정기 전송을 멈춥니다. 앱 계정은 남아 있을 수 있습니다.
- 서비스 탈퇴: 계정을 없애는 조치이며, 이미 받은 정보를 지우거나 보관하는 방식은 각 사업자의 약관과 개인신용정보 처리방침에 적힌 보유기간 기준을 따릅니다.
세 조치 모두 앞으로의 전송을 멈추는 데에는 효과가 있지만, 이미 넘어간 정보가 언제 어떻게 지워지는지는 별도로 확인해야 합니다. 탈퇴 화면이나 처리방침에서 삭제 시점과 예외적으로 보관하는 항목이 무엇인지 읽어 보는 것이 순서입니다. 내용이 불분명하면 사업자 고객센터에 삭제 처리 완료 여부를 문의하고, 답변을 받은 날짜를 기록해 두는 편이 좋습니다.
적용 예시로, 가계부 앱은 계속 쓰지만 대출이 있는 은행의 정보까지 보낼 필요는 없다고 판단했다면 기관별 해제가 맞는 조치입니다. 반대로 더는 쓰지 않는 앱의 자산 연결이라면 전송요구 철회나 탈퇴를 검토하는 순서가 됩니다. 어느 경우든 조치 직후 연결 관리 화면을 다시 열어 상태가 바뀌었는지 확인하고, 그 화면을 저장해 두면 나중에 문의할 때 근거 자료가 됩니다.
제도 기준이 바뀌는 시점은 공식 발표로 확인합니다
마이데이터로 다룰 수 있는 정보의 범위와 운영 기준은 정책 결정에 따라 조정될 수 있으므로, 오래된 블로그 글보다 공식 발표를 기준으로 판단합니다. 금융위원회는 마이데이터 사업의 허가와 운영 기준을 정하는 기관이며, 정보 범위의 조정이나 전송 방식 변경 같은 내용은 보도자료와 공지로 알립니다. 따라서 이전에 동의한 범위가 지금도 같은 기준으로 운영되는지는 발표 날짜와 시행 시점을 나누어 확인해야 합니다.
특히 발표일과 실제 적용일이 다른 경우가 많습니다. 기준이 바뀌었다는 소식을 들었다면, 그 기준이 언제부터 적용되는지와 이미 맺은 전송요구에도 적용되는지를 함께 확인해야 합니다. 이용 중인 앱에서 약관이나 동의 내용 변경 안내가 왔다면, 그 안내가 제도 변경에 따른 것인지 사업자 자체 변경인지도 구분해 읽는 편이 좋습니다.
발표 자료를 읽을 때에는 무엇이 바뀌는지, 언제부터 적용되는지, 기존 이용자에게 동의를 다시 받는지를 나누어 확인하는 방법이 있습니다. 이 세 가지가 드러나지 않는 기사나 게시물은 참고 자료로만 두고, 실제 조치는 이용 중인 앱의 공지와 대조한 뒤에 결정하는 편이 안전합니다. 동의를 다시 받는다는 안내가 오면, 그때가 동의 항목을 줄일 수 있는 시점인지도 함께 살펴볼 수 있습니다.
메모: 확인할 것
아래 목록은 한 번에 끝내기보다 앱 하나씩 차례로 점검하는 용도로 정리했습니다. 점검한 날짜와 결과를 적어 두면 다음 점검 때 비교하기가 쉬워집니다.
점검 주기에 정해진 기준은 없으므로, 새 앱에서 자산 연결을 하거나 약관 변경 안내를 받았을 때를 계기로 삼는 방법이 있습니다. 이렇게 하면 연결이 늘어나는 시점마다 전체 목록이 함께 갱신됩니다.
- 현재 마이데이터 연결이 남아 있는 앱 이름을 모두 적었는지 확인합니다.
- 앱마다 연결된 금융회사와 받는 정보 항목을 적었는지 확인합니다.
- 정기 전송 여부와 주기, 전송 종료 시점을 확인합니다.
- 통합 조회 목록과 휴대전화에 설치된 앱 목록을 대조했는지 확인합니다.
- 이미 삭제한 앱 중 연결이 남아 있는 앱이 있는지 확인합니다.
- 낯선 사업자명은 어느 앱의 운영사인지 확인한 뒤 조치합니다.
- 쓰지 않는 앱은 기관별 해제, 철회, 탈퇴 가운데 어떤 조치를 할지 정합니다.
- 조치 후 연결 관리 화면에서 상태가 바뀌었는지 다시 확인합니다.
- 탈퇴 후 이미 받은 정보의 삭제 시점과 보관 항목을 처리방침에서 확인합니다.
- 제도 변경 소식은 공식 발표의 시행 시점과 함께 확인합니다.